Золото считается надежным активом во время кризиса, помимо традиционного варианта инвестиций, особенно в Индии. Он обладает некоторыми ключевыми характеристиками, которые делают его привлекательным вариантом для инвестиций и залога. Золото, которое часто рассматривается как заменитель более широких товаров, поскольку оно является одним из наиболее легко узнаваемых и ценных объектов, стремится владеть золотом как можно больше. Rupeek, платформа для кредитования золотых кредитов, упрощает работу для покупателей золота благодаря автоматизированным системам, доступным для оценки и утверждения кредита. Analytics Insight провела эксклюзивное интервью с Japan Doshi, руководителем отдела продуктов и технологий Rupeek.
1. Пожалуйста, расскажите нам о компании, ее специализации и услугах, которые предлагает ваша компания.
Rupeek — ведущая в Индии платформа цифрового кредитования, обеспеченная активами. Он предлагает клиентам золотые кредиты как на пороге, так и в близлежащих отделениях по самым низким процентным ставкам в отрасли. Продукт и технологическая платформа Rupeek позволяют клиентам просто, быстро и прозрачно получать золотые кредиты, не выходя из дома. Клиенты могут подать заявку на получение кредита в цифровом виде и получить деньги на свой счет в течение нескольких часов через платформу Rupeek. Rupeek также предлагает другие финансовые продукты, обеспеченные золотом, такие как Rupeek Quick. Rupeek Quick — это продукт овердрафта, с помощью которого клиенты могут снимать деньги по мере необходимости, для целого ряда случаев использования, таких как онлайн-покупки и оплата счетов за коммунальные услуги, и платить проценты только за снятую сумму и продолжительность снятия. Вскоре мы планируем запустить киоски для выдачи золотых кредитов в Бангалоре, где клиенты смогут дойти до киоска, отправить свои данные KYC, внести свое золото и уйти всего за несколько минут. Клиенты получают деньги на свой счет в течение нескольких часов после того, как Rupeek завершает оценку золота, не заставляя клиентов ждать во время этого процесса.
2. С какой миссией и целями была создана компания? Вкратце, расскажите о своем пути с момента основания компании.
Более 95% собственного капитала индийцев составляют физические активы, такие как золото, недвижимость и транспортные средства. Миссия Rupeek — монетизировать материальные активы и облегчить доступ к кредитам для миллионов людей. Rupeek начал свой путь с акцента на золоте как классе активов. Индийские домохозяйства имеют уникальные отношения с золотом, хранящим более 25 000 тонн. Только 5,5% этого золота используется для получения формального кредита из-за трений, связанных с процессом получения кредита, и страха потерять золото.
Rupeek решил эту проблему за последние 5 лет, предоставив золотые ссуды на пороге дома и изменив способ выдачи золотых ссуд в Индии. Более 1 клиента в более чем 60 городах теперь используют цифровую платформу Rupeek для получения золотых кредитов. Только по категории золотого кредита ежегодные выплаты оцениваются в 20 миллиардов долларов США. Это только начало, и Rupeek намерен в ближайшем будущем запустить гораздо более инновационные, технологичные финансовые продукты, охватывающие несколько классов активов. Rupeek поддерживается такими инвесторами, как Sequoia Capital, Accel Partners, Bertelsmann и GGV Capital.
3. Пожалуйста, расскажите нам о продуктах/услугах/решениях, которые вы предоставляете своим клиентам, и о том, как они получают от этого пользу.
Простой, быстрый и прозрачный опыт Rupeek по использованию золотых кредитов является первым в отрасли. Исторически индустрия золотых кредитов работала с непомерно высокими процентными ставками, отсутствием прозрачности и громоздкими процессами, что приводило к стигме и задержкам для клиентов. Rupeek предлагает самые низкие процентные ставки по золотым кредитам в отрасли, начиная с 0,49% в месяц, что делает его очень привлекательным для всех, кто ищет кредит. Продукт и технологическая платформа Rupeek гарантируют, что клиенты могут подавать заявки на кредиты в цифровом виде всего несколькими щелчками мыши в приложении Rupeek.
В серверной части мы используем много данных и аналитики, чтобы выяснить, какого агента отправить на дом клиентам на основе кластеров в городе, чтобы выполнить наше 60-минутное обещание. Наш процесс оценки также очень быстр и эффективен, поскольку мы используем массу данных, аналитику и машинное обучение в серверной части для оценки стоимости драгоценностей и мгновенной выплаты денег клиентам. Rupeek гарантирует, что золото клиентов надежно защищено в наших интеллектуальных пакетах ДНК и доставлено в близлежащие банковские хранилища. Клиенты также могут легко погашать свои кредиты, просматривать драгоценности, заложенные по их кредитам, и освобождать все или часть драгоценностей, когда они им нужны для фестивалей или других мероприятий, всего несколькими щелчками мыши в приложении Rupeek. Это становится беспроблемным опытом для клиентов, поскольку весь процесс получения кредита и выпуска драгоценностей, когда они в этом нуждаются, становится очень простым, не выходя из дома. Нашим клиентам нравится продукт и беспроблемный беспроблемный опыт, что отражено в 65% повторных клиентов на нашей платформе.
4. Как вы планируете произвести революцию на индийском рынке и каковы ваши планы по выходу на рынок?
Наша миссия состоит в том, чтобы монетизировать физические активы, которыми владеют миллионы индийцев, и добиться массового разблокирования кредита, способствующего росту ВВП Индии. Традиционно получение кредита под залог, такой как золото, рассматривается как занятие на черный день, и с ним связано клеймо. Rupeek стремится изменить это, создав ряд финансовых продуктов, обеспеченных золотом и другим залогом, чтобы разблокировать кредит и улучшить образ жизни миллионов индийцев. Клиенты, у которых есть золото, ищут золотые ссуды, когда не остается других альтернатив, чтобы получить доступ к деньгам для таких случаев использования, как оплата образования, медицинских счетов или других чрезвычайных ситуаций. Это означает, что лишь небольшая часть золота в Индии на сумму 1,3 триллиона долларов монетизирована.
Rupeek стремится создавать кредитные продукты, такие как овердрафты, кредитные карты и процентные продукты, которые стимулируют клиентов хранить свободное золото и получать от него больше пользы. Наши предварительные данные показывают, что клиенты рады получить кредитные линии, храня золото у нас и используя кредитную линию, обеспеченную активами, для целого ряда вариантов использования, таких как онлайн-покупки и оплата счетов за коммунальные услуги, чтобы улучшить свой образ жизни. Мы хотим, чтобы каждое индийское домохозяйство, владеющее золотом и другими активами, заставляло их работать на себя в виде получения кредита и улучшения своего образа жизни.
5. В чем причина того, что организации широко используют Интернет вещей/аналитику/большие данные/МО?
Каждая организация зависит от технологий, которые обеспечивают лучшее обслуживание клиентов, эффективную работу и масштабирование. Последние достижения в области технологий и облачных вычислений упростили компаниям любого размера и масштаба использование больших данных, аналитики, машинного обучения и Интернета вещей для создания инновационных продуктов и услуг. Компании все чаще полагаются на данные, собранные от миллионов клиентов, чтобы лучше понять, как клиенты используют их продукты и услуги. Эти данные настолько обширны, что они бессмысленны, если вы не применяете большие данные и аналитику для получения значимой информации, чтобы постоянно улучшать свои продукты и услуги для привлечения и удержания клиентов. Например, финтех-компании могут собирать данные клиентов об их банковских выписках, расходах, покупках и кредитном рейтинге, чтобы определить, сколько кредитов следует предоставлять клиентам в зависимости от их платежеспособности. По мере того, как компании масштабируют свои продукты, квантовая сложность данных возрастает, что делает невозможным интеллектуальный анализ данных с помощью людей для постоянного обновления своих продуктов и услуг. Именно здесь ML вступает в игру, когда компании создают модели ML, которые могут учитывать сотни тысяч атрибутов данных и автоматизировать принятие решений для достижения оптимального бизнес-результата. Тот же финтех может создавать модели андеррайтинга, используя тысячи атрибутов и миллионы данных о клиентах, чтобы уменьшить неработающие активы компании (дефолты). Компании с тяжелыми бизнес-моделями, такими как электронная коммерция, логистика, банковское дело и финтех, также могут широко использовать IoT для оптимизации доставки продуктов клиентам, устраняя необходимость в большом количестве людей. Представьте себе, как компании электронной коммерции используют роботов для автоматизации большинства складских процессов, уменьшая потребность в найме огромной рабочей силы для обеспечения своих операций. В современном мире я не вижу ни одной компании, которая добилась бы больших успехов без использования больших данных, аналитики, машинного обучения и Интернета вещей.
6. Не могли бы вы рассказать о последних инновациях вашей компании в области IoT/аналитики/больших данных/ML?
Есть много инноваций, но я очень горжусь нашим продуктом Kiosk. Это фантастический пример прорывной инновации, которую мы недавно запустили в рамках пилотного проекта, используя IoT, визуальную обработку изображений, машинное обучение и большие данные. Идея Kiosk заключалась в том, чтобы значительно упростить клиентам использование золотых кредитов, сделав весь процесс самообслуживанием и сверхбыстрым. Традиционные процессы включали в себя работу наших агентов с клиентами для сбора большого количества данных, заполнения документов, проведения углубленной физической проверки и оценки драгоценностей, упаковки золота в мешочки, а затем перечисления денег на счета клиентов.
Идея киоска заключалась в том, чтобы сократить весь этот процесс с 2-3 часов до 10-15 минут. Этот киоск оснащен передовыми технологиями. Интерфейс киоска позволяет клиентам начать процесс подачи заявки на кредит всего за несколько кликов. Как только клиент готов внести золото, открывается затвор золотого депозита, где клиенты могут внести золото. Клиент получает квитанцию и уходит с деньгами на банковском счету.
За кулисами работает много технологий. В киоске есть роботизированная рука, которая собирает драгоценности, перемещается, взвешивает на весах, делает снимки и отправляет все данные на сервер для оценки. В будущем манипулятор сможет еще больше повысить точность оценки во время испытаний на чистоту. В конце концов, происходит обработка больших объемов данных и изображений, и нашим агентам предоставляется информация об оценке. Эта информация помогает агентам подтверждать и утверждать сумму оценки.
В настоящее время мы работаем над созданием моделей машинного обучения для дальнейшей автоматизации андеррайтинга и замены человеческого принятия решений машинами при оптимизации риска дефолта. Именно так Интернет вещей, большие данные и аналитика значительно упростили взаимодействие с клиентами и автоматизировали весь процесс оценки золота, что позволило нам масштабировать и расширять наше присутствие в Индии. В компании есть много примеров, когда большие данные, аналитика и машинное обучение помогли нам привлекать клиентов с меньшими затратами, удерживать высококлассных клиентов, экспериментировать с ценообразованием для увеличения выручки и маржи, улучшать наши возможности андеррайтинга и достигать эффективности во всех наших подразделениях. бизнес.
7. Что бы вы посоветовали кандидатам, стремящимся работать с большими данными и аналитикой?
Большие данные и аналитика стали обязательными навыками для любой компании, чтобы выжить в наши дни. Ожидается, что сотрудники, занимающиеся карьерой за пределами больших данных и аналитики, будут иметь навыки работы с данными и аналитикой. Базовые навыки обнаружения данных, преобразования и хранения данных, запроса данных и выявления тенденций и закономерностей являются обязательными для всех, кто стремится развиваться, чтобы использовать большие данные и аналитику.
Однако то, что будет отличать вас от остальных, — это ваша способность мыслить исходя из первых принципов. Создайте глубокое понимание предметной области и формулировок проблем, с которыми вы имеете дело. Погрузитесь в данные и держите нужные данные под рукой. Извлекайте ценные сведения из анализа больших объемов данных и создавайте возможности для выдвижения гипотез для решения этих проблем. Те, кто может выдвигать гипотезы, а затем определять и проводить множество экспериментов для подтверждения или опровержения гипотез в постоянном поиске решения проблем и достижения бизнес-результатов, будут стоять особняком от остальных.
Еще один ключевой навык, который вы должны развивать, — это способность визуализировать и представлять свои данные в четкой форме. В мире, где так много данных, люди, с которыми вы работаете (особенно старшие руководители), могут потеряться, если вы не представите свои данные оптимальным образом. Вы хотите быть тем, кто представляет тенденции и идеи, и рассказывает историю, подкрепленную данными, что позволяет вам оказывать большее влияние. И, наконец, создайте механизмы для многократного аудита ваших данных. Если данные не проверяются на постоянной основе, и если доказано, что они ошибочны, вы потеряете доверие.
Сообщение Эксклюзивное интервью с Японией Доши, руководителем отдела продуктов и технологий, Рупик впервые появилось на .
