Тем не менее, можно ли его увеличить? Страхование на основе смарт-контрактов дает многообещающие результаты
«Оракулы» блокчейна заменят специалистов по урегулированию претензий, страховая документация будет заменена смарт-контрактами, а традиционные страховые компании будут заменены децентрализованными автономными организациями (ДАО). Миллионы бедствующих фермеров в Азии и Африке смогут приобрести такие страховки, как страхование урожая, когда в прошлом их было слишком много и они были бедны, чтобы покрывать расходы на страхование. В любом случае, это видение было представлено на недавней конференции Smartcon 2022, двухдневном мероприятии, целью которого было предложить «уникальное понимание будущей волны инноваций Web3».
Коалиция Lemonade Crypto Climate Coalition была недавно создана Lemonade Foundation, некоммерческой организацией, основанной американским страховщиком Lemonade. Согласно Confino на Smartcon 2022, коалиция считает, что технология блокчейн «обладает потенциалом для объединения этих рисков» и «в основном решает основную проблему, которая ограничивает масштабы страхования коммерческих услуг в развивающихся странах, а именно стоимость». Hanover Re, Avalanche, Chainlink, DAOstack, Etherisc, Pula и Tomorrow.io являются дополнительными членами-основателями. «Страхование практически отсутствует в странах Африки к югу от Сахары, например, в Кении, где я вырос. На двухдневном мероприятии в Нью-Йорке Рой Конфино из Lemonade Foundation сказал: «3% имеют к нему доступ, но практически никто его не покупает.
По данным Организации Объединенных Наций, до двух третей из трех миллиардов сельских жителей в развивающихся странах живут на натуральных фермах, где семьи в основном выживают за счет того, что они выращивают, и у них остается очень мало. Они почти никогда не отвечают требованиям страхового покрытия, а если и соответствуют, то, вероятно, не знают, что с этим делать. Бедные страны борются со страхованием по целому ряду причин. Поскольку местных страховых брокеров или агентов не так много, а исторически сложилось так, что страхование «продается», а не «покупается», его трудно распространять. Кроме того, поскольку часто нет специалистов по урегулированию претензий, которые могли бы оценить размер ущерба, страховые претензии не могут быть проверены без значительных затрат. Это делает андеррайтинг невыгодным. Но так не должно оставаться навсегда. Путем автоматизации многих обычных страховых процессов модели параметрического страхования могут снизить затраты производителя, что делает экономически выгодным страхование лиц, которые ранее считались незастрахованными. Эти подходы, часто известные как «индексное страхование», защищают держателя полиса от конкретной катастрофы, устанавливая заранее определенный платеж в зависимости от размера события, а не от понесенных убытков.
Например, «оракул» блокчейна (который может быть местной метеостанцией) будет автоматически передавать сообщение смарт-контракту, который затем удаленно инициирует выплату на смартфон фермера-застрахованного, если в определенном указанном регионе не было дождя. Кения на три недели. Это полностью уклоняется от процедуры рассмотрения претензий. Не имеет значения, пострадало ли поле конкретного фермера. Все местные страхователи получают компенсацию. Поскольку многие силы, которые могут нанести вред урожаю, могут быть объективно определены количественно, такие как осадки, скорость ветра, температура и другие, страхование урожая является отличным приложением для параметрических моделей.
Концепция параметрического страхования не нова; это было вокруг некоторое время. Однако параметрическое страхование с поддержкой блокчейна только недавно начало набирать обороты. Его варианты использования все еще в основном, если не полностью, находятся на экспериментальной стадии. Например, Коалиция не планирует расширять свои инициативы до следующего года. Имеет ли значение технология блокчейна, если параметрическое страхование будет работать на развивающихся рынках? Например, технология блокчейн не использовалась в программах параметрического страхования GIIF Группы Всемирного банка в Африке. Если индексное страхование не использует децентрализованную цифровую бухгалтерскую книгу, что именно оно теряет? Технология блокчейн может помочь в дальнейшем расширении индексного параметрического страхования в африканском контексте, если она может повысить осведомленность фермеров и их знания о страховании.
Самоисполняющиеся смарт-контракты могут служить полезной иллюстрацией того, как страхование является практическим инструментом управления рисками для многих фермеров. Государственные субсидии могут быть полезными. В заключение, в то время как смарт-контракты с поддержкой блокчейна могут гарантировать, что фермеры, испытывающие нехватку денежных средств, получат выплаты во время стихийных бедствий почти немедленно, а модели параметрического страхования могут позволить страховым компаниям объединять риски, делая выгодным страхование ранее не подлежащего страхованию, многое еще предстоит сделать. сделано, чтобы убедить фермеров подписаться на такие программы. Государственным органам, возможно, придется вмешаться, потому что одни только технологии не решат проблему.
Сообщение «Блокчейн вернет доверие» в страховой отрасли впервые появилось в Analytics Insight.
